TUhjnbcbe - 2024/10/9 10:30:00
来源：守护深蓝很多住过院的朋友，会觉得只要住过院，就买不了保险了。其实这个问题不能一概而论，毕竟导致住院的情况千差万别，关键还得看什么疾病住的院。今天我们就跟大家聊聊，以前住过院，还能买保险吗？什么情况下能买？保险公司给出的核保结果，一般要看被保险人的健康风险和保险公司的承保风险是否匹配。这里的健康风险是什么呢？我们简单图示一下：为了对图片更好地理解，我们来看几个例子：小王有阑尾炎，手术治疗痊愈出院后要买保险。因为阑尾炎手术了对死亡率、重疾发生率没什么影响，买寿险和重疾险就可以正常承保。如果小王不想手术，选择输液保守治疗，下次还可能复发，疾病发生率就比较大。那小王要买医疗险就会除外，以后阑尾炎治疗不赔付。同样的思路，如果小王是因为心脏病住院，出院后要买保险。因为心脏病对死亡率、重疾发生率、疾病发生率影响较大，那医疗险、重疾和寿险都会拒保。不过，即使知道上述的原理，但具体到个人，健康状况还是千差万别，各种因素交织在一起，对风险的影响就更不同了。比如年龄、职业、是否吸烟、是否饮酒、首次发病时间、治疗情况、治疗效果、距今时间、目前情况等。那么同样的疾病，有的人就能保，有的人就不能保。下面我们来大致说下，哪些情况住过院也能买保险？通过前面的分析，我们知道了拒保的原理。那反过来，被保险人的健康风险很小，保险公司可以承受，就能承保。下面，我们分情况来看，影响买保险的住院情况和不影响的情况都有哪些？1、哪些情况，住过院也能买保险？买保险，要回答保险公司设置的问题，也就是健康告知。比如：对于小朋友买保险会问：出生时体重是否通过健康告知，我们也能大概了解一些不影响投保的住院情况。为了方便大家，我们整理了线上重疾险的健康告知，将可以不告知的住院情况归类如下：可以看到，像常见的感冒、急性肠胃炎、痔疮、胆囊结石，治愈出院后很多产品都是不用告知，可以直接投保。即使不是上述这些情况住院，其他住院还可以尝试智能核保和人工核保，核保通过也能买，但有可能是除外或加费承保。2、哪些情况，住过院不能买？普通人可能很难判断自己的一次住院，能对以后疾病产生多大的影响。判断不清楚也没关系，智能核保的系统会设置好，也可以把病历资料一股脑的交给保险公司，由核保老师来判断。通过对目前线上重疾险的整理，智能核保基本拒保的疾病情况，大致如下：（不同产品结论有差异，以产品为准）可以看到，因为心脏类、血管类，以及脑部的疾病住过院的话，很容易被拒保。不过，不同保险公司对同样的风险可能会有不同的判断。比如大三阳，A公司可能无法接受，B公司可能加费接受了。所以投保时也可以考虑多家公司投保，核保结果出来后选择最优的承保结果。关于生病后买保险，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。1、医疗险只要是既往症，都不赔吗？当然不是，有个重要前提是有如实告知，没隐瞒自己的身体情况。不保既往症是保险条款的内容，但是别忘了，当我们把自己的身体异常告诉保险公司后，是有核保这一步的。核保后，如果保险公司同意承保，并且不除外，那我们就跟保险公司之间达成约定。这个约定的法律效力比保险条款更大，那核保通过且正常承保的疾病，保险公司就不能以既往症为理由拒赔。近期，我们有一篇关于既往症的详细分析会推送，感兴趣的朋友可以